Hoja informativa 100A

ROBO DE IDENTIDAD FINANCIERA – CASOS MÁS COMPLEJOS

Un suplemento de la Hoja informativa 100

Esta guía cubre los siguientes temas:

• Cuentas corrientes
• Alguien trabajando habiendo suplantado su identidad
• Fraude en beneficios gubernamentales
• Cuestiones relacionadas con el IRS (Hacienda Pública)
• Cuestiones relacionadas con situaciones de bancarrota
• Cambio fraudulento de dirección
• Préstamos para estudiantes
• Cuestiones relacionadas con el DMV (Departamento de Vehículos motorizados)
• Robo de identidad en situaciones domésticas
• Robo de identidad médica
• Cobro de deudas
• Recursos

Hay cinco categorías principales de robo de identidad: financiera, delictiva, comercial, gubernamental y clonación.  Según la gravedad y complejidad de su caso, el grado de dificultad a la hora de limpiar sus registros puede variar.  Está claro que es más fácil ocuparse de una tarjeta de crédito robada que alguien que esté utilizando su número de la Seguridad Social para trabajar y se haya declarado en bancarrota en su nombre. 

En la Hoja informativa 100A se tratan los casos de robo de identidad financiera más difíciles.  Además, le sugerimos que eche un vistazo a todas nuestras hojas informativas sobre ayuda a las víctimas para cualquier cosa que pueda resultarle útil para otros temas.  Siempre puede consultar la Hoja informativa 100 si desea información más básica sobre el robo de identidad financiera.

• Cuentas corrientes:  Le rogamos que lea la Hoja informativa 126, donde se analiza el problema en detalle.  Debería presentar una denuncia policial ante cualquiera de las siguientes situaciones:  Favor de tener en cuenta: Existe un nuevo programa federal, llamado Check 21, que regula las instituciones financieras y los fraudes relacionados con cheques.
  Hay diversas clases de problemas relacionados con las cuentas corrientes:
  • Cheques robados, duplicados o con importes falsificados - Notifíquelo inmediatamente a su banco.  Cierre la cuenta.  No olvide solicitar al banco un “Certificado de cierre”, ya que cualquier comercio podría todavía aceptar el cheque creyendo que es bueno.  Las empresas no tienen forma de saber si una cuenta está cerrada hasta después de unos días de haber aceptado el cheque. 
  • Cheques sintéticos – Con una buena computadora e impresora, cualquiera puede poner su nombre en un cheque y crear un número de cuenta bancaria.  Hasta que no exista un programa nacional que ayude a los comercios a reconocer inmediatamente las cuentas cerradas o ficticias, esto seguirá siendo un problema.  Si quiere limpiar su nombre, deberá enviar cartas a los comercios en cuestión para demostrar que el cheque jamás fue suyo.  El banco afectado debería ayudarlo, aportando la documentación apropiada.     
  • Cobro de un cheque robado o falso – En esta situación, alguien le pide cobrar un cheque extendido o endosado a su nombre.  No acepte jamás.  Diga a esa persona que puede ir a cualquier establecimiento de cobro de cheques que encontrará en cualquier parte del país.   En muchas ocasiones, el “buen samaritano” acaba pagando el importe del cheque.  Si alguien no puede cobrar un cheque por sí mismo, probablemente sea por una razón bien concreta.
  • Órdenes de detención judicial en contra de usted – En algunos estados, un cheque incobrable puede generar una orden de que lo arresten.  Debe aclarar el problema de la cuenta con el banco y el comercio, y conseguir también que ambos contacten con la policía para que se retiren todos los cargos.  Deberá contactar igualmente con quien cursó la orden (por lo general, el abogado de distrito o el Procurador General del Estado) para seguir la evolución de su caso y asegurarse de que dicha orden se haya anulado.  No olvide obtener un “Certificado de cierre”, que deberá conservar permanentemente.  

Para informar del uso fraudulento de sus cheques, llame a: (estos números pueden cambiar sin previo aviso)

• ChexSystems: (800) 428-9623 (le remitirán un informe anual gratuito) 
• CheckCenter/CrossCheck: (800) 843-0760
• Certegy/Equifax: (800) 437 5120
• International Check Services: (800) 526 5380
• SCAN: (800) 262-7771
• TeleCheck: (800) 710-9898 (le remitirán un informe anual gratuito)

Al amparo de una nueva ley federal, usted tiene ahora el derecho de obtener cualquier informe que estas compañías recopilen sobre usted.

1. Alguien trabajando habiendo suplantado su identidad:  Historiales laborales de la Seguridad Sociales y problemas fiscales originados por esta acción
   • Contacte con la Administración de la Seguridad Social y solicite una copia de su Declaración de estimación de ingresos y beneficios personales.  Revise los datos para comprobar que sean correctos y no reflejen más trabajos de los que haya tenido.
   • No contacte directamente con el IRS sino la Oficina del Defensor del Contribuyente, que también depende del IRS.  Esta agencia es un centro de asistencia, orientado hacia los consumidores, que lo ayudará a determinar si alguien está empleando su número de la Seguridad Social para declarar ingresos o se ha producido alguna confusión.   Su número es el 877- 777-4778.
2. Problemas relacionados con beneficios de la Seguridad Social de ámbito federal o estatal:  (asumiendo que se deban a un robo de identidad o un error administrativo)
   • Problemas de beneficios de carácter federal - Esta situación puede ocurrir debido a errores administrativos, correo robado o un robo de identidad.  Hable con el agente de guardia de la Oficina del Inspector General de la Administración de la Seguridad Social.  El personal del departamento iniciará una investigación.  Si usted conoce a alguna persona anciana, o alguien que ya haya fallecido, que esté teniendo problemas a causa de un robo de beneficios de la Seguridad Social, la OIG lo ayudará.  También puede hablar con la sección de abusos a personas de la tercera edad de su departamento local de policía. 
   • Programas de beneficios a escala de estado o condado - La mayoría de estas agencias dispone de una unidad de investigación de fraudes.  Hable con la persona encargada de su caso para que lo recomiende a una de ellas.
3. Cuestiones relacionadas con el IRS (Hacienda Pública):  Algunas víctimas descubren la existencia de un caso de robo de identidad cuando se producen los siguientes problemas.  En todas estas situaciones, el primer paso consiste en contactar con la Oficina del Defensor del Contribuyente del IRS llamando al 877-777-4778. Además, sería aconsejable también contactar con la Oficina del Inspector General (OIG) del IRS y presentar una denuncia para que se inicie una investigación.
   • Se realizan deducciones en su nómina en concepto de manutención de hijos (en este caso, tal vez deba contactar con la entidad correspondiente del condado o estado que embarga los pagos).
   • El IRS contacta con usted con relación a impuestos debidos a causa de una fuente de ingresos adicional no declarada, como un segundo trabajo.
   • El IRS indica que el número de la Seguridad Social de su hijo ya consta como miembro dependiente en otra devolución de impuestos.
4. Cobro de deudas:  Nunca pague una factura que no sea suya.  El ITRC ha elaborado una Hoja informativa sobre este problema.  En la Hoja informativa 116 encontrará todos los detalles. 
5. Cuestiones relacionadas con situaciones de bancarrota:  La Oficina del Síndico del Tribunal de Quiebras de EE.UU. debe encargarse de todos los casos de bancarrota.  De acuerdo con la nueva ley federal, las bancarrotas declaradas por un impostor pueden revocarse.  En tal situación, tal vez usted desee consultar a un abogado para asegurarse de que toda la documentación necesaria se presente correctamente.
6. Cambio fraudulento de dirección:  Si sospecha que ha sido víctima de robo o fraude de correo, contacte con los Inspectores Postales de EE.UU. (USPI) llamando al 800-275-8777. En caso de mudanza, se envía un formulario de cambio de dirección tanto a la nueva como la antigua dirección.  Si un ladrón está intentando cambiar su dirección postal, esto es una señal de advertencia para que contacte inmediatamente con los USPI.  En el formulario que reciba, encontrará un número de teléfono para contactar inmediatamente con alguien.
7. Préstamos para estudiantes:  Si parece que alguien ha solicitado y obtenido un préstamo para estudiantes en su nombre sin su aprobación, debe tomar medidas rápidamente.  Si ya tiene pruebas de estos hechos, llame a la línea de atención del Inspector General del Departamento de Educación de EE.UU.: (800) MIS-USED (800-647-8733).  Contacte también con las tres agencias de Informes crediticios y pida copias de sus tres informes crediticios respectivos.  Estos informes serán gratuitos, dado que usted es una presunta víctima de un robo de identidad.  Le recomendamos encarecidamente que llame a cada una de las tres agencias por separado y no confíe en el sistema automatizado por el cual una CRA notifica a las otras dos. Esté pendiente de todas ellas.  Notifique a la policía cualquier actividad fraudulenta presentando una denuncia policial.  Una denuncia policial lo ayudará a establecer su condición de víctima y le otorgará unos derechos específicos al amparo de leyes estatales y federales.  Desgraciadamente, algunos padres (en casos de robo de identidad de los hijos) recurren a esta táctica, y la policía manifiesta, erróneamente, que dado que la víctima se benefició del préstamo, eso no constituye un delito.  Pero esto no es cierto.  Cualquier uso que se haga de su información sin su consentimiento es un fraude y un delito.  Si no está seguro de cómo proceder por problemas familiares, llame al ITRC al 858-693-7935 y solicite hablar con un Asesor para víctimas especiales.
8. Cuestiones relacionadas con el DMV (Departamento de Vehículos motorizados):  Cuando dos personas parecen estar usando el mismo número de permiso de conducir, debe hablar con un investigador de fraudes, el DMV o el Departamento de Seguridad pública de su estado o el estado donde se esté produciendo el problema, NO con un funcionario de la oficina local.  Esta medida pondrá en marcha una investigación para determinar el titular real del permiso. 
    
   En caso de que perdiese su permiso de conducir, deberá acudir a su oficina local y obtener un duplicado.  Lleve consigo información que lo identifique a fin de que el personal administrativo pueda asegurarse de que usted es el titular verdadero y no un impostor.
9. Robo de identidad en situaciones domésticas:  Cada caso es único. El impacto emocional y económico que un robo de identidad en una situación doméstica tiene en la víctima adopta diversas formas. Para ello se requiere la ayuda de un abogado con una capacitación especial.  Le rogamos que contacte con el ITRC llamando al 858-693-7935 y solicite hablar con un Asesor para víctimas especiales.
10. Robo de identidad médica:  Podría darse cuenta de esta circunstancia si recibe una factura de servicios médicos o farmacéuticos que nunca haya utilizado o lo avisan, a través de una Explicación de beneficios de su compañía de seguro médico, del uso que alguien esté haciendo de su seguro médico (supuestamente, un ladrón).  Para estos casos, consulte las Hojas informativas 130 y 130A.

PASO TRES:  PONER FIN A LAS ACTIVIDADES DEL LADRÓN

1. El primer paso es presentar una alerta de fraude a las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Trans Union y Experian)  (consulte ITRC-Mensaje de Debix). La vigencia de la alerta de fraude es de 90 días y puede renovarse.  Sin embargo, contando con una denuncia policial, ese período puede ampliarse hasta siete años.  Este sistema tiene únicamente un carácter asesor y no representa una forma de protección completamente fiable ya que algunas compañías se niegan a utilizar los informes de estas agencias.
2. Si en su estado hay una ley de congelación de créditos, tenga en cuenta esa opción.  Le rogamos que consulte el Mapa de recursos estatales y locales de nuestro sitio de Internet para ver si en su estado hay alguna ley de congelación en vigor. En la Hoja informativa 124 se detallan los pasos básicos que deben darse. Congelar sus informes crediticios es una medida rotunda.  Cambiará su capacidad para obtener créditos instantáneos ya que pueden ser necesarios hasta 3 días para descongelar un informe.  No obstante, en muchos sentidos, éste es el único paso verdaderamente proactivo que puede dar para poner fin a las actividades de un ladrón.

PASO CUATRO:  REDUCIR EL ESTRÉS

Consulte la Hoja informativa 108. Le rogamos que tenga en cuenta que volver a poner las cosas en orden puede llevar tiempo.   No se resolverá de la noche a la mañana, y usted debe estar mentalmente preparado para afrontar su caso con la menor incidencia posible de estrés.  Encuentre algún elemento saludable que le reduzca el estrés y fórmese un equipo de apoyo que lo ayude durante este período de su vida.

PASO CINCO:  CONSIDERAR RECURSOS ADICIONALES

Comisión Federal de Comercio – Esta publicación se titula “Taking Charge” (“Ocuparse del caso”).  Pueden enviarle una copia de este documento, o puede descargarlo usted mismo en http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/idtheft.htm .  También puede llamar al 877-IDTHEFT y encontrar información adicional en www.consumer.gov/idtheft

www.identitytheft.org  Este recurso, en formato de libro y video, fue obra de Mari Frank, abogada y experta en robos de identidad.  Le rogamos que no olvide indicar que se presenta por recomendación del Centro de recursos para casos de robo de identidad.  En este sitio encontrará formularios de cartas, buenos consejos e inspiración.

Los números principales de contacto de las CRA son:

• Equifax: Llame al (800) 525-6285.  TDD: (800) 255-0056
• TransUnion: Llame al (800) 680-7289.  TDD: (877) 553-7803.  Las víctimas de fraude también disponen de la dirección de correo electrónico fvad@transunion.com ,  pero recomendamos que, de poder evitarlo, no envíe sus números de la Seguridad Social por esta vía.
• Experian: Llame al (888) 397-3742

Centro del FBI de demandas por fraudes cometidos a través de Internet, sitio web: www.ifccfbi.gov

Formulario de Carta 100-1

Formulario de Carta 100-2