Hoja informativa 124 Congelacion Crediticia y Aletras de Fraude

Hoja informativa 124
CONGELACIÓN CREDITICIA y ALETRAS DE FRAUDE

Esta guía cubre los siguientes temas:

• Alertas de fraude - ¿qué son?
• Congelaciones crediticias – qué son y cómo conseguir una
• Estados que disponen de leyes de congelación crediticia y las normativas que se les aplican
• Formulario de modelo de carta para solicitar una congelación

ALERTAS DE FRAUDE:  Existen dos procesos que usted puede utilizar para ayudar a proteger su crédito.  El menos invasivo es una “alerta de fraude o seguridad”. Esto es una declaración del consumidor añadida a su informe crediticio en que se solicita a los emisores que consulten con usted antes de emitir ningún crédito nuevo.  Por desgracia, en estos momentos, si bien hay una ley que exige a los emisores atender a esta solicitud, algunos acreedores no la cumplen.  Otros acreedores no utilizan informes crediticios, de modo que ni siquiera llegan a ver la alerta de fraude.  Hemos detectado que las alertas de fraude dan resultado en un 70% de los casos.  La presentación de una alerta de fraude es gratis.  Tiene una vigencia de 90 días, a menos que usted sea una víctima de robo de identidad y haya ingresado una denuncia policial para ampliarla a siete años.  También hay compañías que pueden ayudarlo con la alerta de fraude  (consulte ITRC-Mensaje de Debix).

CONGELACIONES:  Algunos estados han promulgado leyes que permiten a los consumidores “congelar” sus informes crediticios.  Estas leyes varían de un estado a otro.  Los acreedores potenciales, las compañías de seguros, los propietarios de bienes inmuebles y algunos empresarios que se dediquen a realizar verificaciones de historiales financieros tal vez reciban la indicación de que no pueden ver su informe porque en esos momentos no está disponible. 

Cada vez que desee estar en condiciones de pedir un préstamo, una tarjeta de crédito, un alquiler o un puesto de trabajo, quizá deba "descongelar" el informe.  Este proceso tarda unos 3 días.  Podría interferir con una necesidad rápida de su informe.  Es una consideración importante que debe tener en cuenta.  No obstante, también impedirá a los ladrones abrir cuentas.  Puede preguntar a la empresa qué agencia crediticia utiliza y simplemente descongelar el informe de esa agencia.  Si no lo saben, deberá descongelar los 3 informes.  Los informes pueden descongelarse por un período de tiempo o para que una compañía en concreto pueda verlos.  Ninguno de estos procesos afectará a su capacidad para obtener créditos, pero ambos le impedirán conseguir un crédito “instantáneo”.  Ésa es la contrapartida de los niveles superiores de seguridad de la información. 

En opinión del ITRC, una congelación es la mejor forma de protección contra robos de identidad financiera actualmente disponible, pero en modo alguno es una garantía de seguridad. 

Por ejemplo, las compañías pueden, y lo harán, emitir créditos sin revisar un informe.  Aun así, usted dispone de un argumento muy sólido contra la naturaleza fraudulenta de esa cuenta.  Además, una congelación crediticia no detendrá o solucionará un robo de identidad en curso.  De todas formas, para muchos de nosotros, la congelación no sólo reporta tranquilidad sino que nos ofrece cierta medida de control sobre nuestra seguridad financiera, especialmente si se ha colado en su vida un ladrón de identidad imparable.

Entre las compañías que podrán ver su informe incluso con una congelación de por medio se incluyen:

1. Aquéllas con las que ya tenga una relación comercial existente o una agencia de cobro que actúe en nombre de la cuenta existente, a fin de revisar (mantenimiento y supervisión de la cuenta, aumentos de las líneas de crédito y modernizaciones y mejoras en la cuenta) o cobrar las deudas de dicha cuenta. 
2. La información de un consumidor puede utilizarse para realizar una investigación previa, tal como dispone la Ley federal de Informes Crediticios Justos, incluso si hay una congelación de seguridad en el informe. 

Costo:  En algunos estados se permite que las agencias de informes crediticios cobren a las víctimas por sus servicios, en otros no.  Recuerde – a fin de que todo el proceso sea completamente eficaz, usted debe congelar los informes de las tres agencias de informes crediticios.

SI DESEA UNA LISTA ACTUALIZADA DE LOS ESTADOS DONDE SE APLICAN CONGELACIONES CREDITICIAS:
 Sírvase visitar: http://www.consumersunion.org/campaigns/learn_more/003484indiv.html

Copyright Enero de 2007, Identity Theft Resource Center®, todos los derechos reservados.
Escrito por Linda Foley
www.idtheftcenter.org

La información que aparece en esta publicación es propiedad del ITRC y no está disponible para fines promocionales.    Cualquier solicitud para reproducir este material, aparte del derecho de las víctimas individuales a hacerlo para su propio uso, debería presentarse al ITRC.   

FORMULARIO DE MODELO DE CARTA

Fecha:

Dirección de la agencia de informes crediticios

Apreciados señores:

Desearía presentar una congelación de seguridad en mi archivo crediticio. 

Mi nombre completo es ___

Mi dirección actual es___

Si viviese menos de un año en la dirección arriba indicada, mi dirección anterior era___

Mi número de la Seguridad Social es el ___   

Mi fecha de nacimiento es el ____

Marque con un círculo una de las opciones:

• Soy una víctima de robo de identidad y adjunto una copia de mi denuncia policial o informe de investigación del Departamento de Vehículos Motorizados.
   
• Soy un consumidor preocupado.

(en caso de que se cobre una tasa) Adjunto mi pago por la congelación de $____

Número de la tarjeta de crédito_____________________     Fecha de caducidad __________

Giro postal nº__________________     Cheque nº_____________________

Adjunto la documentación requerida.  (los documentos varían según el estado y la agencia)

Atentamente,

Firma